如何通过储蓄把理财理好？怎样建立合理的储蓄规划？

储蓄是理财的基础，是在进行资本积累，虽然刚靠储蓄理财是很难成为富翁，但如果不储蓄连过好生活都难了，更谈不上有钱人了，许多人忽视了合理储蓄在 投资中的重要性，错误地认为只要做好投资，储蓄与否并不重要。有些人不喜欢储蓄，有的人认为以后可以赚到很多钱，所以现在不需要储蓄；有的人认为应该好好 享受；有的人认为储蓄利息变动没有通货膨胀的速度快，储蓄不划算。但是，所有的这些认识都是站不住脚的。

首先，不能只靠收入致富，而是要借储蓄致富。有些人往往错误地希望等我收入够多，一切便能改善，事实上，我们的生活质量是和收入同步提高的，你赚得愈多，需要的也愈多，花费的钱也相应的愈多，不储蓄的人，即使收入很高，也很难积累到一定的财富的。

其次，储蓄就是付钱给自己。有的人会付钱给别人，却不会付钱给自己。买了服装，会付钱给服装店的老板，贷款有利息，会付钱给银行，却很难会付钱给自己。赚钱是为了今天的生存，储蓄却是为了明天的生活和创业。

我们可以将每个月收入的10%存入一个帐户上，把这笔钱当作自己的投资资金，然后利用这10%达到积累致富的目的，利用其他的90%来支付其他的费 用。也许，你会认为每月的10%是一个很小的数目，可当你持之以恒地坚持一段时间后，你将会有意想不到的收获。也正是这些很小的数目，成为了很多成功人士 的投资源泉。

张三已有五年的工作经验了，从一名普通的职员，慢慢做到公司的中层，薪水也一直稳中有升，月薪已近万元，比上不足，比下有余。可是过去的同窗李四，收入都没有他高，而在资产方面张三却远远不如同窗李四。这究竟是什么原因呢，答案就是储蓄的价值所在。

张三的年龄也在逐渐增长，可还一直没有成家，父母也开始按捺不住了，就匆忙拿出20万积蓄出来，让张三也拿出他所有的积蓄出来，用于买房首付，早为 结婚做打算。可是张三开不了口，因为自己压根儿就没有多少储蓄。其实张三也是非常困惑的，父母是普通工人，收入并不高，现在也早就退休在家，可是他们不仅 把家中管理得井井有条，最主要的还存下了不少的积蓄。可是自己，虽然收入也不低，用钱也不算多，可是工作几年下来，竟然与月光族，年轻族没有什么两样。不 仅买房拿不出钱来供首付，想起来心理也很内疚的。

对于张三出现以上这种情况的主要原因就是缺乏合理的储蓄规划。很多人其实都有张三这样的习惯，收入看上去不少，足够应付平时生活中的需要，可是他们 就是难以积累财富。原因就在于他们在日常生活中没有合理的储蓄规划，花钱也是东一笔，西一笔。也许看上去每笔开销都不大，但是一个月积累下来也是一笔不少 的开支，可能一年下来这个零零碎碎的数目就是一个很大的数目了。

储蓄理财应注意平衡支出与储蓄？

在个人理财盛行的今天，可能多数人都忽视了合理储蓄在理财中的重要性，不少人错误的认为只要理好财，是不是定期储蓄并不重要了，每月的储蓄是投资资金源源不断的源泉，只要持之以恒地储蓄，才能确保理财规划的逐步顺利进行，因此，进行合理的储蓄是理财成功的关键。

而在理财的初期，可能我们每一个人中都做过储蓄，但不少人的储蓄方法不科学，所以认为储蓄在理财中但并没有太大的作用，多数人是把每月的结余变成储 蓄或投资，留下的多就多存，剩余的少就存少点，每个月没有明确的数目，这种储蓄是没有计划地乱存。而还有些人可能会很有规律，每个月都存入固定的金额，但 他仅仅是强制储蓄，以免自己乱花钱，如果问他存钱为什么一定要是这个金额，很难说出所以然，这只是一个好习惯，但缺少明确的目标也不行的。

从理财的角度看，制订科学的理财目标是非常重要的，怎样才是科学的储蓄呢？我们都知道，理财是为了实现人生的重大目标而服务的，而每月的储蓄其实就 是投资的来源，因此，合理的储蓄应该先根据理财目标，然后再根据自身的情况通过精确的计算，得出为达成目标所需的每月准确的金额；然后再加上适当的量入为 出，在明确的理财目标的指引下，每月都按此金额进行储蓄。至于每月的支出，那就每月的收入扣除每月的储蓄额的结余了。这样的储蓄，也是一种很好的理财方 法。

那么，储蓄理财，如何注意平衡与支出呢？

可能有人会这么认为；收入-储蓄=支出或收入-支出=储蓄是一样的，如果从数字的角度来看，这两个等式确实是没有差别，但从理财的角度来看，两者的 差别却是天壤之别。基本上每个人的收入都是确定的，也只有储蓄和支出是可以变化的，如果是后一个等式，那么储蓄就变成可有可无了，那就存，没有就不存，并 不是必须项，这也就是很多人存不下钱，理财规划做得不好的原因所在，只有把储蓄当作一项任务去完成，真正地从心理上重视储蓄，才有成功理财的可能。

对理财稍微有一些了解的人都知道，现在有些理财规划建议大都是在家庭结余基础上来做的，根本不考虑家庭每月支出的情况是否合理，现有的结余是否可以 满足客户达成理财目标的愿望，这种做法，在一定程度上误导了理财者，在中国，个人理财刚起步没多长时间，因此每个想理好财的人都应该首先树立正确的观念。 理财，其实时刻面临取舍，为了达到心中所定的那个目标，现在就必需付出，有所牺牲。

关于合理储蓄的窍门，许多人都关心开支没法减下去，那怎么办呢？其实，合理储蓄有两个窍门，1、修正理财目标，延长达成目标实现的年限；2、增加收 入，如果既不想压缩开支，又要如愿完成目标，那只有想些办法使自己每个月的收入有所增加了。如果你不是一个收入弹性很大的人，那还是调整理财目标比较合 理，理财这个过程是相当漫长的，大家应该都树立其正确的理财观念，再加上持之以恒，就能达到你心中的目标。因此，在家庭理财中平衡支出和储蓄才能达到自己 预期的理财目标

儲蓄的重要性~~~值得一看~~

有一天，一位窮農夫走進穀倉，在鵝窩裡發現一顆金蛋。他的第一個念頭是：「這一定是顆假金蛋，大家一定會把我當笑話。」但為保險起見，他把金蛋帶去給金飾工鑑定，金飾工鑑定了這顆蛋，然後告訴農夫：「這是百分之百純金，如假包換。」農夫賣了這顆金蛋，換了一大筆錢回家。

晚間他和家人大大慶祝了一番。次日天剛亮，農夫全家起了個大早，想去看看他們的鵝是否又下金蛋了。果真，鵝窩裡又有一顆金蛋。從那天起，農夫每天都得到一顆金蛋，賣金蛋的錢讓他變得很富有。

但 農夫是個貪得無厭的人，他想不透，為什麼這隻鵝每天只下一顆金蛋，而且他也想知道這隻鵝到底是怎麼下金蛋的。如果知道了，他也可以自己生產金蛋。這個想法 在他心裡越滾越大，終於他忍不住，到穀倉裡用刀子把鵝剖開，卻只看到一顆半成形的蛋。～這個故事告訴我們：千萬不要宰殺你的鵝。

大部分的人不都是這麼做嗎？故事中的鵝代表資本，金蛋代表利息。沒有資本就沒有利息，而大部分的人把他們全部的錢花費殆盡，根本沒有辦法養鵝。在鵝還不到下金蛋的時候，他們就把小鵝殺掉了。

在你還沒有鵝或提款機之前，你自己就是提款機，額度就是你賺的錢。支出少於收入，聽起來好像沒有什麼了不起，但是你可以確定的是，儲蓄確實讓人感到快樂，也是一件很有意義的事。

‧ 不儲蓄與應該儲蓄的八種原因

為什麼要儲蓄？理由很多，但對大部分人而言，他們卻有四個不儲蓄的理由：

‧他們認為以後可以賺到很多的錢，所以現在不需要儲蓄。

‧他們享受當下，而且認為儲蓄很難，代表受到限制。             

‧他們不認為儲蓄很重要，並且認為他們不會改變這種看法。

‧他們認為儲蓄沒有好處（因為利息低、通貨膨脹）。

先讓我們檢驗這四種理由，你會發現與你原先想的不太一樣。請看下面的四項說法：

‧你不可能透過收入致富，而是要藉由儲蓄致富。

‧對任何人而言，儲蓄會讓人感到快樂，並且是輕而易舉之事。

‧你可以隨意更改對儲蓄的信念和看法。

‧儲蓄能讓你成為千萬富翁，你可以輕而易舉地多出百分之十二或更多的金錢，通貨膨脹甚至還會幫助你。

難以置信吧？當你發現這四項陳述都是事實時，你會感到非常興奮。

‧ 你不可能透過收入致富，而是要藉儲蓄致富

人往往錯誤地希望「等我收入夠多，一切便能改善。」然而事實上，我們的生活品質是和收入同步提高。你賺得愈多，需要也愈多。事實說明：不儲蓄的人，最後唯一能夠擁有的就是債務。

為什麼收入無法改變財務狀況？因為除了收入增加以外，還有兩項因素沒有改變：百分比和自己。如果你現在的收入無法讓收支達到平衡，當你的收入增加一倍時，還是會出現同樣的狀況，因為百分比沒有改變。

如果你現在月入三萬元，儲蓄百分之十，那就是三千元。如果要你把三十五萬的百分之十（也就是三萬五千）存起來，基本上比較困難，因為金額比較高。所以低收入時進行儲蓄，甚至是比較容易的。存三千元比存三萬五千來得簡單多了，因為金額愈大，百分比的比重就愈多。

所以你應該從現在著手。不管你現在處於怎麼艱難的情況，現在開始一定比其他任何時候來得容易。就從今天開始，每個月儲存淨收入的百分之十。

‧ 儲蓄意謂付錢給自己

正 常來說，你會付錢給別人，唯獨不付給自己。買了麵包，你付錢給麵包店老闆；付利息費時，繳錢給銀行；買了肉，就付錢給肉販；理了頭髮，必須付錢給理髮師。 但是你什麼時候付錢給自己？在你的生活中，你自己的地位應該不亞於麵包店老闆、銀行家、肉販子或理髮師吧！你應該付錢給自己，而且還要預付！我的建議是： 支薪給自己，將每個月收入的百分之十撥到另一個帳戶上，你可以利用這百分之十達到致富的目標，利用其他百分之九十來支付其他的費用。你將會有意想不到的收 穫：用收入的全部或百分之九十來支付生活所需，其實是一樣的。而後者讓你還有百分之十的儲蓄。或許你覺得很難相信，但是當你試著這麼做時，一定會很驚訝。 所以當你還未嘗試之前，絕對不要認為不可能。不要將你現有的定存或保險計算在這百分之十之內。支付保險費有兩大重要意義：保險保障以及老年保障。這兩項意 義對大部分人而言，都是絕對必要的。而定存是屬於中程投資計畫，例如計畫購買新車、家俱或渡假。

‧ 用收入的百分之十來養鵝

這 百分之十的存款你千萬不能動用，要用它來養一隻會下金蛋的鵝。也就是說，百分之十就能讓你實現致富美夢。你馬上就能看到這百分之十是如何讓你致富，讓你能 夠以利息生活，不必再工作。用收入的全部或百分之九十來支付生活所需是一樣的。我想你一定不相信這句話，就和大多數來參加課程的學員一樣。等到他們試過我 的建議之後，我得到了他們以下的回覆：「我從來沒想到，我竟然辦到了。我持之以恆地進行了幾個月，幾乎完全把百分之十忘記了。這百分之十真能讓我致富，真 好。」

強力秘訣：預付自己薪水－－月初時先將收入的百分之十撥入另一個帳戶。

‧為自己開一個養鵝帳戶，向銀行申請長期轉帳合約。每個月初，將收入的百分之十從平常的帳戶撥到養鵝帳戶裡。

‧    不要動用到養鵝帳戶裡的錢。

‧依據你所學到的基本原則，將養鵝帳戶的金錢拿去投資。

‧當養鵝帳戶裡的金額愈來愈多時，你將得到更多的生活樂趣和自我安全感。

‧養鵝帳戶是改善原則最簡單、也最有意義的方法。

‧ 為什麼儲蓄計畫會失敗

為什麼大部分人的儲蓄計畫會失敗，有兩個主要的原因：

1.太貪心。基於這個原因，所以我建議只要從目前收入扣除百分之十來儲蓄。你根本不會注意到這百分之十，但百分之十五或甚至二十可能就嫌吃重了些。            

2.大部分的人希望把月底時結餘的錢存起來。但一般而言，月底絕對不會剩很多，所以你最好在月初就將該存的錢扣除下來。 

強力秘訣：將收入增加部分的百分之五十轉到養鵝帳戶裡，讓自己的生活水準不要一下子爬升地太快。

‧每次加薪，都能加速鵝的成長。

‧你知道自己為何而工作。告訴你的潛意識，你可以與金錢相處得很好。

‧每次加薪都能讓你自然地更接近你的遠程目標。

‧自行開業的你，集老闆和雇員身份於一身。隨著時間，你當然也要給自己加薪。

‧把加薪的百分之五十存起來，對你而言根本不是難事，因為你還未習慣加薪以後的生活。

No Money No Power

王永慶先生說過:你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。

如果可以的話，我會把"保險"這兩個字寫在每一家

庭的門上及全國人民沾有墨跡的畫上，因為我確信這

樣的付出雖然是微不足道，但卻能使家庭得到保障

，不會讓驟然而來的災禍把她們永遠毀滅。

賺多少並不重要，重要的是存多少

王羽說：年輕的時候賺到的錢未必是自己的錢，年老時存下來的，才真正是屬於自己的，您同意這個說法嗎？

其實世界上只有二種人，第一種是先花錢再存錢的人，第二種是先存錢再花錢的人，根據統計95%的人都是第一種，只有5%屬於第二種。請問20年後哪一種人會比較有錢？

但是大部分的人都沒有成為第二種人，因為她們都先把錢給別人，再給自己。

根據美國一項統計，人在65歲以後，2/3的人在退休後都不會好過，而且隨著人類壽命增加和通貨膨脹的影響，問題會越來越嚴重。

因此，您是否同意，年老的您是由現在年輕的你來愈作準備呢？

養錢防老和養兒防老，哪一項真的可以幫助你將來更有錢呢？

您目前作了什麼準備呢？

有很多人會存錢，但是都存不到養老的錢，你知道為什麼嗎？因為他們把養老的錢放在銀行裡。

您肯定有別的投資，但您是否有聽過，分散風險才是上上之策呢？